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金融解密首批6个金融科技监管沙盒:农行要放千

文章来源:未知时间:2020-01-16
营业管理部披露2020年第一批金融科技创新监管试点应用,6个应用拟纳入金融科技创新监管试点,并向社会公开征求意见   21世纪经济报道记者梳理,首批金融科技创新监管试点应用涉及物联网、小微信贷、智能和手机POS等创新,来自中国银联、工行、农行、中信、宁波银行、百信等机构,以及小米数科、度小满、京东数科等金融科技公司,携程等互联网公司   首批试点应用中,工商银行推出《基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融》应用。工行在应用说明中表示,该物联网应用基于物联网技术采集产品的生产制造、质检、库存、物流、销售等全生命周期特征数据,不可篡改地记录在区块链上,并接入工行物联网服务平台及企业智能管理系统(ECSP),实现产品全链条质量管控与信息透明   “预计全面推广后,涉及个人客户数超过30万人,年交易笔数超过100万笔、年交易金额超过5000万元。”工行表示   工行表示,该应用采集物品流转全生命周期数据,为政府提供产品质量安全的追溯管理,满足监管部门对企业产品品质量的监督管理要求;为对公企业提供一站式品控溯源增信的解决方案和配套金融服务,逐步推动形成产业生态体系,培养产业能力,提升产业影响力;为消费者提供可信溯源信息检索,让消费者买得放心   农业银行推出《微捷贷产品》试点。该行称,以行内开户的小微企业金融资产、房贷或小微企业纳税行为为依据,借助大数据分析技术打造“微捷贷”产品,助力纾解小微民营企业融资难融资贵问题   农行称,“微捷贷”产品通过构建云评级、云授信和云监控模型,实现对客户的精准画像,打造全流程线上运作的贷款模式,有效实现小微企业融资的快申、快审和快贷   农行表示,预计到2020年末,微捷贷贷款客户达到15万户,贷款余额不低于1000亿元   称,采用大数据、人工智能等技术,通过对企业、个人的多维度数据进行综合分析,优化信贷审批模型,自动推断授信金额和等级,解决不同主体融资过程中的信息不对称问题,实现信贷智能管理,助力纾解小微民营企业融资难融资贵问题   该行的目标是,通过线上线下不同渠道全面推出企业版和个人版,实现小微企业和小微企业主均可快速申请抵押贷款。预计2020年全年快审快贷可新增授信额度25亿元,新增提款38亿元   一是,中信银行、中国银联、度小满、合作的《智令产品》,该产品利用支付标记化等技术打造新型金融服务模式,使支付标记(Token)成为商业银行、收单机构、电商企业等交互的“智慧令牌”,在风险可控前提下,优化服务流程,拓展应用场景,创新合作模式,提升金融服务质量   该项目有三处创新,统一绑卡,用户无需在第三方APP进行绑卡,仅需在APP即可便捷生成不同金融服务场景的Token;集中管理,用户通过中信银行APP可一站式管理不同Token,灵活设置不同金融服务场景的交易时间、交易限额等业务控制要素;场景共享,用户可基于生成的Token在多个场景享受金融服务,实现“一次绑卡、处处使用”   该项目预计建立涵盖商业银行、收单机构、电商企业等的新型数字化金融服务模式,为人民群众提供安全便捷的金融服务,预估用户规模1000万   二是,百信银行《AIBankInside产品》,通过API形式开放金融服务,深度赋能生态合作伙伴。借助API技术将多类型、标准化、通用化的金融功能模块,快速组装成行业解决方案,服务不同行业场景。采用无侵入的连接方式,让各场景方均可在不改造现有系统架构的情况下获得“即插即用”金融服务   AIBANKInside产品主要实现四方面能力:(1)金融服务一站式极速接入能力,实现分钟级配置化接入;(2)服务质量高可控能力,实现敏捷灰度发布;(3)场景服务定制化能力,实现金融服务“乐高”拼接成不同场景解决方案;(4)智能化跨界撮合,实现服务提供者、消费者、场景方、第三方应用开发者多方共生的生态圈   AIBANKInside产品作为百信银行在Bank4.0时代的获客入口,帮助百信银行将金融服务嵌入用户衣食住行的全生活场景,为百信银行发展近2000万客户,同时大幅降低获客成本。基于百信银行的实践,基于API技术的AIBANKInside产品可供上百家网上平台以及第三方平台参与。用户规模视金融生态建设情况而定,预计C端用户规模在千万级以上   中国银联、小米数科、数科合作推出《手机POS创新应用》,面向小微企业、“三农”领域等商户,以移动小额收单为重点应用场景,自主研发的新型POS产品,可受理手机闪付、二维码支付、银行卡闪付等多种支付方式   该应用将低门槛的手机设备升级为安全可靠的POS终端,提供银行卡收单、条码支付收单、商户管理等服务   手机POS有助于大幅降低收单机构终端采购和维护成本,可加快推动小微和农村收银市场发展,有望激活现有40亿张银行IC卡的使用。手机POS的业务发展将与手机Pay业务发展相匹配,未来支持手机POS终端将达十亿级,可助力商业银行及支付机构快速开展收单业务,惠及广大小微和三农商户   “相对于如何进入沙盒,更应该关注金融科技应用什么时候‘毕业’,也就是退出的问题。”一位华南银行业金融科技负责任人表示,比如信贷类试点,达到什么水平的不良可以退出   工行《基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融》应用退出机制是,根据试点情况及监管意见执行后续处理。如需退出,可对项目下线处理,业务部门与合作企业经协商终止协议,开发中心做版本回退,废除相关功能。如有相关法律纠纷,按照合同约定进行仲裁、诉讼   对于小微信贷试点,农行表示,若因平台的技术缺陷导致客户合法权益造成损害,将依据相关法律法规对客户进行赔付,降低客户损失。构建拨备计提贷款计划,建立不良资产快速催收、快速处置和快速核销机制,降低贷款损失   在退出机制上,对风险业务,冻结贷款额度,贷款逐步结清后及时退出。对不良业务,冻结贷款额度,清收团队及时介入,对抵押物及客户资产申请查封,实现资产保全、业务退出   宁波银行表示,风险补偿机制是,通过引入客户住宅抵押,降低整体业务风险。对于抵押率超75%的业务,引入企业实际控制人个人担保,进一步降低风险。保护客户授权的个人信息、征信记录、抵押情况等信息,确保相关数据信息仅用于本笔贷款业务   在退出机制上,对于一般业务,按照合同协议保障用户在授信时间和额度内正常使用资金,待授信结束后正常退出;对于风险业务,将及时冻结贷款额度,待贷款逐步结清后再退出;对于不良业务,将冻结贷款额度,清收团队及时介入,申请对抵押物及客户资产进行查封,实现资产保全和业务退出   银联等推出的《手机 POS 创新应用》约定,对于未达到监管部门管理要求,或运营过程中存在重大缺陷且无法解决,应按照预定退出方案终止收单服务   开放银行试点应用退出方面,完成 AIBANK Inside 产品相关的业务数据、交易数据等信息的数据库归档备份,将用户数据同步到相关业务系统。回收与 AIBANK Inside 产品相关的系统资源、包括服务器、数据库、基础组件等,关闭合作方网络白名单,确保银行系统核心区域的网络安全   若业务调整,按照与相关方确定的整改计划,合作方按时关闭用户流量,不再新增用户交易。所有合作方完成流程关闭后, AIBANK Inside 产品下线相关业务。对于未办结业务处理,针对部分业务,比如理财赎回、信贷还款等,按照最后一笔业务完成全部流程,并通过相关业务人员合规确认后,下线相关业务功能广州11选5玩法 广州11选5公式 广州11选5技巧 广州11选5计划 广州11选5 广州11选5app 广州11选5手机版官网 广州11选5游戏大厅 广州11选5官方下载 广州11选5安卓免费下载 广州11选5手机版 广州11选5大全下载安装 广州11选5手机免费下载 广州11选5官网免费下载 手机版广州11选5 广州11选5安卓版下载安装 广州11选5官方正版下载 广州11选5app官网下载 广州11选5安卓版 广州11选5app最新版 广州11选5旧版本 广州11选5官网ios 广州11选5我下载过的 广州11选5官方最新 广州11选5安卓 广州11选5每个版本 广州11选5下载app 广州11选5手游官网下载 老版广州11选5下载app 广州11选5真人下载 广州11选5软件大全 广州11选5ios下载 广州11选5ios苹果版 广州11选5官网下载 广州11选5下载老版本 最新版广州11选5 广州11选5二维码 老版广州11选5 广州11选5推荐 广州11选5苹果版官方下载 广州