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金融广发银行: 发布“民营金融快车”一体化服

文章来源:未知时间:2018-12-22

  12月13日,第196场银行业保险业例行新闻发布会在京召开,广发银行副行长郑廉明以“感恩时代,不忘初心--广发银行发布‘民营金融快车’一体化服务体系”为主题,介绍了该行从解决民营经济金融服务痛点出发,打造综合金融服务“直通车”,扶持民营企业、支持实体经济的相关情况

  广发银行成立30年来,自设立之初便与民营经济同呼吸、共成长。数据显示,广发银行对公客户结构中,民营企业客户数占全部对公客户的47%。2018年1月至10月,该行新发放公司贷款中的53%投向了民营和中小微企业,从余额来看,民营和中小微企业贷款余额占全行各项对公贷款的比例超过51%

  成立于1988年的广发银行,自诞生之日起,就与民营经济同频共振。30年来,广发银行布局全国,在珠三角、长三角等民营企业聚集地,多措并举支持民营经济发展,携手民营企业共同壮大,形成了银企良性互动的发展局面

  例如,清泰支行是广发银行在杭州开设的第一家城区网点,当年的支行客户经理在支行行长的带领下积极跑市场、走企业,在看到浙江民营企业家的专注与勤奋的同时,也寻找到了广发银行展业初期的蓝海。2000年,清泰支行客户经理发现,在杭州城北物资市场里的一家经营铝箔的杭州企业,在扩大经营时遇到资金困难。支行看准了这家企业的经营潜质,在原本50万元个贷的基础上,以企业的存货作质押继续追加公司贷款支持。现如今,这家企业已经成长为全国闻名的民企上市公司--鼎胜新材。“广发银行是我们合作时间最长的银行。我们从一家年产值100万元的个体工商户发展到今天年产值超90亿的A股上市行业龙头企业,广发银行一直给予我们极大的支持。”鼎胜新材负责人说

  事实上,清泰支行和鼎胜新材的故事只是广发银行扶持民营经济的一个缩影。广发银行始终坚持“两个毫不动摇”,与民营经济共同成长,通过单列业务专项额度、制定业务优惠利率、出台差异化信贷政策、加强信贷产品开发、强化业务考核等,把金融活水源源不断引向民营经济,在帮助民营企业做大做强的同时实现自身发展

  郑廉明表示,传统的民营经济金融服务普遍存在业务零散化、产品碎片化等问题,专门针对民营企业的一站式综合金融服务相对欠缺。为有效解决民营经济金融服务痛点,广发银行积极探索,在总结多年小微企业金融服务实践经验的基础上,以产品服务创新升级为抓手,提出“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”理念,发布“民营金融快车”,将民营企业的特色信贷、结算便利、投融资+、费率优惠以及增值服务等金融需求一揽子考虑,为企业提供低门槛、全方位的金融服务

  在推进构建多层次、全流程的一站式民营综合金融服务体系过程中,广发银行立足民营企业所需所想,积极发挥所长,与大股东中国人寿走出了一条银保协同纾困民营经济的特色之路。2017年7月,广发银行在发行股份制商业银行首张对公单位结算卡“捷算通卡”基础上,升级推出“国寿-广发捷算通联名卡”,为小微企业客户提供集结算、理财、融资、保险等多功能于一体的综合金融解决方案。除现金存取、线上线下支付结算、资金归集、授信融资等银行功能外,国寿-广发捷算通联名卡引入国寿安保基金的鑫钱包货币市场基金,支持对公智能理财服务

  此外,该卡还有保险功能,保障范围涵盖火灾爆炸、自然灾害、盗抢险等常见风险点,为企业提供单份最高150万的保障金额。捷算通卡有效降低了民营企业支付结算成本、提高了民营企业闲置资金使用效率,被不少民营企业经营者、财务人员称为对公结算“神器”。目前,捷算通卡发卡量已接近15万张,卡片年交易金额超过3000亿元

  据郑廉明介绍,中国人寿入主广发银行两年多来,双方通过保险、投资、银行三方联动,做强综合金融服务,大大提升了支持实体经济、输血民营企业的力度,助力民营经济更大作为。广发银行可提供包括信贷、结算、现金管理在内的全链条金融方案,国寿投资等公司可对民营企业进行股债结合、灵活多样的投资,国寿保险可通过财产保险等服务为民营企业财产安全保驾护航

  在广发银行构建的民营经济一站式服务体系中,大数据、互联网+、移动支付等科技手段成为提升金融服务、整合金融资源的重要抓手

  具体而言,在大数据方面,客户画像技术应用解决了制约民营经济融资信息不对称难题,广发银行通过对接国库、征信、税务、工商、海关、司法、医疗甚至水电等多个公共信息平台形成底层数据,结合线上运营、智慧风控等技术革新,为客户提供智慧结算、现金管理等系列产品和服务

  在“互联网+”方面,广发银行在中国人民银行的指导与支持下,携手全国多地工商管理部门,率先在业界推出广发“慧注册”惠民服务,可为众多民营企业提供一站式便捷商事注册登记服务及银行金融服务,并面向南粤企业发行具有金融功能的电子营业执照。针对两地经营的企业,还可以通过广发银行企业网银等对公电子渠道,实现海外资金在岸管理

  在移动支付方面,广发银行携手中国银联共同开发的“捷算通对公移动支付”正式推出,基于银联二维码标准信息交互技术在国内首次实现了企业客户在移动终端的全方位支付。二维码化的单位结算卡信息贯穿民营企业移动支付各类付款业务场景,为民营企业打破了支付时空限制,民营企业的资金运作和财务管理模式得以迈上新台阶

  习总书记在民营企业座谈会上的讲话,为民营企业发展壮大注入强大信心,也为股份制银行进一步支持民营经济提出了要求、指明了方向。广发银行将认真贯彻落实总书记重要讲话精神,提高政治站位,为民营企业提供高质量的金融服务,使民营经济充分迸发创新活力,进一步支持实体经济发展。(赵蒙)

  广发银行: 发布“民营金融快车”一体化服务体系(2018/12/20 11:52:42 金融时报)

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